인터넷 뱅킹 혁신 토스뱅크 해석

토스 공식 홈페이지 참조

 

토스뱅크 대한민국 핀테크의 혁신적인 인터넷 전문은행

소개

토스뱅크는 대한민국의 세 번째 인터넷 전문은행으로, 2021년 10월 서비스를 시작한 핀테크 기반의 금융 플랫폼입니다. 국내 대표 핀테크 기업인 비바리퍼블리카(Toss)가 설립한 토스뱅크는 차별화된 금융 서비스와 간편한 사용자 경험을 제공하며 금융 시장에서 빠르게 입지를 넓히고 있습니다.

주요 특징

1. 복잡한 기존 은행과 다른 모두를 위한 은행

토스뱅크는 "모두를 위한 은행"이라는 슬로건 아래, 기존 은행 서비스의 진입장벽을 낮추는 데 초점을 맞췄습니다. 이를 통해 신용 등급이 낮거나 금융 서비스 이용이 제한된 고객층에도 쉽고 공정한 금융 접근성을 제공합니다.

 

2. 모바일 중심 서비스

토스뱅크는 지점을 운영하지 않고 모바일 앱을 통해 모든 서비스를 제공합니다. 직관적인 UI/UX 디자인과 사용자 편의성을 강조하며, 고객들은 계좌 개설, 대출 신청, 카드 발급 등 대부분의 은행 업무를 스마트폰으로 간단히 처리할 수 있습니다. 사용자 편의적 설계가 장점이지만, 스마트폰을 제대로 활용하지 못하는 노인이나, 고령층 등은 사용하기 있어서 불편함을 호소합니다. 초고령화 시대로 가는 요즘 개선해야 할 모두의 숙제입니다.

 

3. 수수료 없는 간편 송금

토스뱅크의 계좌를 이용하면 국내 은행 간 수수료 없는 무제한 송금이 가능합니다. 이는 기존 은행의 수수료 정책과 사용 편리함으로 차별화된 부분으로 많은 고객의 호응을 얻고 있습니다.

주요 서비스

 

1. 토스뱅크 통장

금리 혜택: 예금과 적금 모두 기본 금리를 제공하며, 잔액에 따라 추가 이자를 받을 수 있는 구조로 차별화된 금융서비스를 제공합니다. 자유로운 계좌 관리: 사용자가 손쉽게 계좌를 개설하고 닫을 수 있고, 스마트폰만 있다면 편리한 이체, 은행 업무를 빠르고 쉽게 처리할 수 있습니다. 수수료 면제는 은행 업무에 도움을 줍니다.

 

2. 대출 서비스

토스뱅크는 기존 은행에서 대출받기 어려운 신용도가 낮은 고객을 위한 중·저신용자 맞춤형 대출을 제공합니다.

대출 조건 간소화: 서류 제출 없이 비대면으로 빠른 대출 가능.

합리적 금리: 사용자의 신용 데이터를 기반으로 최적의 금리를 제공.

 

3. 토스뱅크 체크카드/ 높은 캐시백 혜택

일상 소비에 따라 특정 카테고리에서 매월 높은 캐시백 제공.

사용 제한 없음: 결제 금액이나 사용 횟수에 제약 없이 혜택 적용.

 

4. 신용 점수 관리

토스뱅크 앱에서는 실시간으로 신용 점수를 확인하고 관리할 수 있습니다. 신용 점수를 기반으로 한 맞춤 금융 상품도 추천받을 수 있습니다.

 

경쟁력과 차별성

1. 데이터 기반의 혁신

토스뱅크는 비바리퍼블리카의 핀테크 기술을 활용해 사용자의 금융 데이터를 분석, 맞춤형 서비스를 제공합니다. AI 및 머신러닝 기반의 신용평가 시스템을 통해 공정한 금융 서비스를 제공합니다.

2. 통합 플랫폼/ 토스 앱과 통합 운영되어 사용자는 단일 앱에서 송금, 보험, 투자, 대출까지 모든 금융 서비스를 이용할 수 있습니다. 이를 통해 사용자 편의성이 극대화됩니다.

 

3. 빠른 성장

출시 1년 만에 가입자 수 500만 명을 돌파했으며, 중저신용 대출 비중을 꾸준히 늘리며 사회적 금융의 역할을 하고 있습니다.

 

사용자 후기와 평가

긍정적인 측면: 간편한 사용성, 높은 이자율, 수수료 없는 송금 서비스에 대해 고객들의 만족도가 높습니다.

개선점: 대출 금리의 추가적인 인하 및 특정 기능(예: 해외 송금) 확대 요구가 존재합니다.

 

대한민국 인터넷 뱅크의 중심 카카오뱅크와 토스뱅크 차이점

1. 설립 배경 및 운영사

카카오뱅크는 2017년 서비스를 시작한 대한민국 최초의 인터넷 전문은행 중 하나로, 카카오와 한국투자금융지주가 주축이 되어 설립되었습니다. 주로 카카오톡 플랫폼과 연계된 서비스를 제공하며 대중성과 접근성이 강점입니다.

토스뱅크는 2021년 비바리퍼블리카가 주도하여 설립한 핀테크 중심의 은행으로, 기존 금융권 소외 계층을 포함한 모든 사용자를 위한 금융 서비스를 제공하는 데 중점을 둡니다.

 

2. 플랫폼 및 서비스 접근성

카카오뱅크는 카카오톡과의 연동을 통해 고객 기반을 빠르게 확대했습니다. 특히, 모바일 메신저를 중심으로 한 송금 및 대출 서비스가 강점입니다.

토스뱅크는 비바리퍼블리카의 기존 토스 앱을 통해 통합 금융 플랫폼으로 운영됩니다. 송금, 투자, 보험 등 다양한 핀테크 서비스를 한 앱에서 제공하는 점이 차별화 요소입니다.

 

3. 고객 타겟층/ 카카오뱅크는 대중성과 편의성을 강조하며 신용도가 높은 고객층을 중심으로 대출, 예금 상품을 운용합니다.

토스뱅크는 중저신용자를 주요 타깃으로 설정해 보다 폭넓은 금융 접근성을 제공합니다. 기존 금융권에서 대출받기 어려운 고객에게 맞춤형 대출 서비스를 제공합니다.

 

4. 금융 상품 차별성/ 카카오뱅크는 주택청약 저축, 신용대출, 전, 월세 대출 등 기존 은행과 유사한 다양한 금융 상품을 제공하며 안정성을 강조합니다.

토스뱅크는 간단한 통장 관리와 체크카드 캐시백 혜택 등 일상 금융 서비스에 강점을 두고 있습니다. 또한, 금융 데이터 분석을 기반으로 개인 맞춤형 서비스를 제공합니다.

 

5. 수익 모델 및 성장 방향

카카오뱅크는 대중성과 플랫폼 연계에 초점을 맞추며 안정적 성장에 강점이 있고, 토스뱅크는 혁신적인 핀테크 기술을 활용해 보다 포괄적인 금융 접근성을 제공합니다. 두 은행은 각기 다른 대상과 전략으로 대한민국 금융 시장에서 공존하며 경쟁력을 강화하고 있습니다

결론

토스뱅크는 디지털 혁신과 사용자 중심 서비스를 바탕으로 대한민국 금융 시장에 새로운 패러다임을 제시하고 있습니다. 특히 모두를 위한 금융이라는 목표 아래 금융 소외 계층에도 손쉽게 접근할 수 있는 서비스를 제공하며, 금융의 공정성과 접근성을 높이고 있습니다. 하지만 여전히 인터넷 뱅킹을 사용하지 못하는 소외 계층들은 은행을 직접 방문하기 때문에, 이것은 토스뱅크의 숙제라고 할 수 있습니다. 앞으로 다양한 맞춤형 금융 상품과 혁신적인 기술을 통해 더욱 많은 고객에게 사랑받을 전망입니다.